近年來數(shù)字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

日前，全球資產配置平臺海投全球在北京發(fā)布了《全球數(shù)字銀行研究報告2022》，報告稱，根據(jù)埃森哲旗下?？怂诡D咨詢的數(shù)據(jù)，2020年全球數(shù)字銀行達到256家，較2018年（60家）增長超過4倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預計將以47.7%的復合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

從地域分布來看，歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導了整個市場，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現(xiàn)了37家。拉丁美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨特，是由支付領域擴展到消費信貸和其他金融產品領域的。各國之間數(shù)字銀行發(fā)展的巨大差異一方面顯示出不同國家創(chuàng)新水平的不同，另一方面也是傳統(tǒng)銀行遺留的市場機會各異所導致的結果。

數(shù)字銀行的火爆在資本市場也有所體現(xiàn)。全球風投對金融科技的投資金額已經從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

2021年第二季度，金融科技的八個分支領域均得到了充裕的資金支持，分別是支付、數(shù)字銀行、數(shù)字信貸、財富管理、保險、金融基礎設施建設、中小企業(yè)服務和房地產。其中，數(shù)字銀行業(yè)風頭最盛。

分析數(shù)字銀行火爆的原因，報告認為，其重要的一點在于，金融危機后，越來越多的個人及中小企業(yè)對傳統(tǒng)銀行失去信心；另一方面為了打破了傳統(tǒng)銀行的壟斷，各國監(jiān)管機構都十分歡迎這些新進入者。

數(shù)字銀行擁有的新技術、更低的運營成本使其能夠為長尾客戶提供比傳統(tǒng)銀行更實惠、更加用戶友好型的服務。通過這種方式，數(shù)字銀行不僅可以有效地促進金融普惠性，還刺激了銀行業(yè)的數(shù)字化轉型，從而提高銀行服務的整體質量。

清華大學五道口金融學院金融科技研究院副院長魏晨陽對第一財經表示，不論是專業(yè)的數(shù)字銀行，還是傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化轉型，從需求端來說，隨著越來越多熟悉數(shù)字化的年輕人進入消費年齡，數(shù)字銀行的體量將會是爆發(fā)式增長。

不過，這并不意味著對數(shù)字銀行的監(jiān)管有所放松。報告指出，為了吸引新進入者，一些監(jiān)管機構創(chuàng)建了定制化的數(shù)字銀行牌照，這些拍照包括須遵循銀行業(yè)的基本審慎監(jiān)管要求、限制實體分支機構、專注金融普惠性、放寬所有權控制要求等。

比如，澳大利亞、英國和瑞士采用了一個分階段的許可程序，新進入者在成為完全許可的銀行之前可在有限的活動范圍內開展業(yè)務。巴西、德國和南非的監(jiān)管機構并未設立數(shù)字銀行這一特殊許可類別／程序，僅依靠機遇風險的監(jiān)管度管理，在其現(xiàn)有許可制度下對數(shù)字銀行進行許可。

魏晨陽表示，中國對于金融機構實施強監(jiān)管，目前國內的銀行、保險、券商等數(shù)字化轉型，大都采取成立金融科技子公司的方式，推進整體的業(yè)務條線數(shù)字化。對于很多不持牌的科技公司來說，發(fā)展機遇可以聚焦在某一個具體的環(huán)節(jié)上，為持牌機構賦能。

標簽： 數(shù)字銀行 金融科技