據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，銀保監(jiān)會近日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入2641億元，同比增長21.6%，在新冠肺炎疫情影響下仍保持了較高速的增長水平。

一季度的健康險保費收入可謂逆勢增長。而縱觀近年來的保險行業(yè)，健康險已經(jīng)漸漸成為拉動保費收入的主力軍。數(shù)據(jù)顯示，2013年健康險保費突破千億元，2018年突破5000億元，2019年全年，健康險保費則突破7000億元關(guān)口，以同比30%的增速成為增長最快的險種之一。

健康險為深化醫(yī)改助力

今年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，明確提出要深化醫(yī)改，加快發(fā)展商業(yè)健康保險。大家人壽總精算師王智勇認(rèn)為，發(fā)展商業(yè)健康保險對于深化醫(yī)改具有重要意義，有利于與基本醫(yī)療保險，也就是咱們的社保形成銜接互補和合力。同時，還有利于增加醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)資源的供給，推動健全醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，更有利于處理好現(xiàn)在政府跟市場之間在醫(yī)改方面的一些關(guān)系，提升醫(yī)療保障服務(wù)效率和質(zhì)量。“比如說咱們現(xiàn)在有些地方通過招標(biāo)的方式，讓有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)參與到各類基本醫(yī)療保險的經(jīng)辦服務(wù)，可以有效降低運行成本，提高咱們管理效率跟服務(wù)質(zhì)量。另外，保險公司還可以發(fā)揮一些大數(shù)據(jù)分析和信息科技方面的優(yōu)勢，在社保的扣費、轉(zhuǎn)移支付和賬戶的精算籌劃等這些方面，也能夠發(fā)揮一些積極的作用。”王智勇表示。

選購健康險需注意三點

健康險主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險和護理保險四大類型，目前市場上銷售的產(chǎn)品里以醫(yī)療保險和疾病保險為主。消費者在選購的時候應(yīng)該注意哪些問題呢?王智勇介紹，消費者在選購健康險的時候要關(guān)注以下幾點：一是要明確保什么，根據(jù)自身需求購買不同類別產(chǎn)品;二是要關(guān)注給誰保;三是要關(guān)注保多長時間，也就是交費時間和保障期限。保障的期限至少要覆蓋家庭主要收入來源者的在職階段，如果保費預(yù)算比較合適，可以選擇更長的保障期限。王智勇表示：“疾病保險的交費金額一般比醫(yī)療保險要高一些，所以如果年輕的客戶收入不高的時候，可以優(yōu)先先考慮購買醫(yī)療保險后續(xù)隨著收入的上漲和家庭結(jié)構(gòu)的變化，逐漸的補充疾病保險，這樣可以給自己構(gòu)筑比較完整的一個補充體系。我建議是要優(yōu)先給咱們家里面的主要的收入貢獻者購買保險。一般的醫(yī)療保險建議是選擇長期交費，因為按照現(xiàn)在我們精算定價的原理，在相同保障的額度下，長期交費的單次交費壓力是更小的。”

未來健康險創(chuàng)新空間大

整體來看，我國大健康產(chǎn)業(yè)仍處在前期探索階段，而健康險市場也存在自身問題。產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴(yán)重，健康險險種中，重疾險的市場份額較高，難以覆蓋消費者的需求等問題也在制約著健康險的發(fā)展。王智勇說，近年來隨著精算定價技術(shù)的不斷提升和相關(guān)健康服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，健康險產(chǎn)品同質(zhì)化的問題其實已經(jīng)得到了很大改善，在產(chǎn)品研發(fā)、承保流程和理賠服務(wù)方面也出現(xiàn)了很多新的變化。

“我個人覺得未來健康險的創(chuàng)新空間還很大，但是要做好幾方面的工作了，一個是要做好健康數(shù)據(jù)的分析工作，因為健康險的經(jīng)營很大程度上要依賴于數(shù)據(jù)分析，通過對各類疾病和醫(yī)療費用的規(guī)律，要進行更精準(zhǔn)的分析，其實為下一步的產(chǎn)品創(chuàng)新提供這樣的數(shù)據(jù)的支持。第二個方面，也希望國家能夠盡快補充完善健康保險的一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。比如說我們經(jīng)常議論的長期護理保險在我們國家現(xiàn)在發(fā)展還是比較緩慢，希望國家能夠盡快出臺長期護理的一些標(biāo)準(zhǔn)，同時加快建設(shè)相關(guān)的評估鑒定機構(gòu)，來促進這種新型的健康保險的投放市場。”王智勇說。(張茜)

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