近日，浙江湖州一市民發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元現金，遭遇工作人員對于職業(yè)、現金來源等諸多問題的問詢，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關注，并登上熱搜。那么，存現金何故需要收入證明？

2月7日，紅星新聞記者聯(lián)系18家商業(yè)銀行一線業(yè)務人員咨詢發(fā)現，目前各行對5萬元以上現金存取客戶的盡職調查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會進行“正常的問詢”。

2022年1月底，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并計劃于2022年3月1日起施行?！掇k法》提到，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

【資料圖】

不過，不久之后，三部門在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

2月7日，中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍告訴紅星新聞記者，目前我國相關的監(jiān)管規(guī)則越來越規(guī)范，也越來越嚴格，商業(yè)銀行的運行更是如此?！皩蛻舻谋M職調查、身份認證，不是我們國家單獨提出的要求，是國際層面對商業(yè)銀行預防、遏制洗錢和恐怖融資活動的要求?！?/p>

存款5萬需提供收入證明等材料嗎？

18家銀行的回復各不相同

現階段，各商業(yè)銀行如何執(zhí)行5萬元以上現金存取業(yè)務？又會要求客戶提供怎樣的材料？

已被暫緩施行的《辦法》中曾提到，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

以商業(yè)銀行為例，我國常見商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業(yè)銀行。

紅星新聞記者向以上18家商業(yè)銀行在北京各支行工作人員問詢5萬元以上現金存取業(yè)務的實際執(zhí)行狀況，得到答案不一。

中國工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現階段的執(zhí)行情況。“5萬元以上現金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現金需要提前一天預約”。

中國農業(yè)銀行富貴園支行工作人員表示：“現在暫時還不要（交易背景資料），以后有（要求）會要的。”該工作人員表示，現階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質即可，而20萬元以上的現金取款需要提前打電話預約。

中國建設銀行廣渠門內大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。

招商銀行建國門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會問詢，如果是20萬以上的存取款，也只會問詢，不會要求提供證明材料。中國光大銀行北京建國門支行工作人員同樣表示，暫時沒有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預約。華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。

中信銀行尚都國際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以上的取款則需要提前一個工作日預約。

中國民生銀行景泰社區(qū)支行工作人員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會通過各種渠道來通知的。興業(yè)銀行雙井支行工作人員則表示：“存現金會記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯(lián)。”

大額存款需要問來源嗎？

有銀行稱5萬以上會問詢資金用途來源

也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬元以上的現金存款會進行“正常的問詢”。他們會問詢啥內容呢？

對此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要說明來源。

中國銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬元以上現金會問一下資金的來源跟用途，10萬元以上的取款需要提前一天預約?！盀榱朔乐闺娦旁p騙這些，會問一下?！?/p>

交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，“是工資什么的，如實說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。

浦發(fā)銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在后天取款，取的時候會問一下取款的用途。

廣發(fā)銀行青年路支行工作人員表示：“之前網上會說有要求，但現在的情況是暫時不強制要求”。該工作人員稱，存取時只會正常的問詢，并不會要求提供資料。

而平安銀行三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異?！百~戶有自己的綜合評級，具體操作業(yè)務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現金的時候會‘被觸發(fā)’?；旧洗蟛糠侄际遣恍枰?，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會需要填個表，自己寫一下現金的用途和來源?！?/p>

恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料?！叭绻牵ù箢~）轉賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉調轉賬限額?！?/p>

金融專家：

我國對于反洗錢等監(jiān)管要求在不斷加強

“國際銀行業(yè)監(jiān)管對于反洗錢、反恐融資都有更高的要求，我們國家目前對商業(yè)銀行的要求也相應提高了，但是與國際上一些成熟的商業(yè)銀行的要求來比較的話，還是有差距的?！敝袊嗣翊髮W中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍在接受紅星新聞記者采訪時表示，我國在這方面仍然在不斷加強監(jiān)管，要求商業(yè)銀行對客戶的身份、客戶的信息以及客戶的一些大額交易要有更多的關注。

而2022年《辦法》發(fā)布時，中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門將督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

紅星新聞記者 王辰元 吳陽 北京報道

標簽： 商業(yè)銀行 收入證明