12月20日晚19:00，中信證券舉辦信養(yǎng)計(jì)劃暨《2022中國中青年養(yǎng)老成熟度調(diào)查報(bào)告》發(fā)布會(huì)。本次發(fā)布會(huì)以“幸福養(yǎng)老，早有計(jì)劃”為主題，邀請了全國社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長王忠民、中國人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與精算研究中心主任周明、中信證券零售客戶部負(fù)責(zé)人溫曉聰和富達(dá)基金管理（中國）有限公司總經(jīng)理黃小薏等行業(yè)專家，共同探討?zhàn)B老投資的發(fā)展趨勢。發(fā)布會(huì)引發(fā)了1.3億微博閱讀和廣大網(wǎng)友對養(yǎng)老問題的討論。

中青年認(rèn)知成熟，行動(dòng)迷茫

當(dāng)代青年怎樣界定幸福養(yǎng)老？青年人應(yīng)該如何進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，才能既滿足當(dāng)下的消費(fèi)需求，又能為未來的養(yǎng)老生活做好充分的準(zhǔn)備？隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的正式出臺(tái)，“養(yǎng)老”這一話題引發(fā)了大眾尤其是中青年群體的熱切關(guān)注。梳理中青年養(yǎng)老投資需求及困惑，才是提供更好的養(yǎng)老投資服務(wù)的“破局”關(guān)鍵所在。

中信證券與人民大學(xué)聯(lián)合發(fā)布的《2022中國中青年養(yǎng)老成熟度調(diào)查報(bào)告》，覆蓋了全國251個(gè)城市，3000多名中青年人群。發(fā)布會(huì)上，中國人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與精算研究中心主任周明教授從養(yǎng)老認(rèn)知、養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老投資三個(gè)維度對報(bào)告進(jìn)行了深入解讀。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，青年人在養(yǎng)老認(rèn)知上比較成熟，但行動(dòng)上仍存不足。此外，超九成人愿意開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。隨著賬戶的開通，從養(yǎng)老儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向養(yǎng)老投資的人數(shù)明顯增加，對基金、保險(xiǎn)的投資意愿大幅提升，可見制度的出臺(tái)對于提升養(yǎng)老投資意愿有明顯促進(jìn)作用。

周明教授表示“要維持比較好的充足性和可持續(xù)性，滿足不同人群多層次的養(yǎng)老需求，需要充分發(fā)展養(yǎng)老第三支柱。今年國家推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，為中青年養(yǎng)老準(zhǔn)備提供了全新的解決思路。”

踐行社會(huì)責(zé)任 助力萬家燈火

中信證券零售客戶部負(fù)責(zé)人溫曉聰首先對青年養(yǎng)老規(guī)劃的三大困惑給出了解答。為什么養(yǎng)老要趁早？爬坡理論，越早越輕松。如何平衡當(dāng)下與未來？小額定投，長期堅(jiān)持。如何開始養(yǎng)老投資？了解自己，專業(yè)為伴。

發(fā)布會(huì)上，中信證券正式發(fā)布了其個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)品牌——信養(yǎng)計(jì)劃。溫曉聰表示：“養(yǎng)老投資是用戶全生命周期財(cái)富管理的重要組成部分，作為國內(nèi)最早進(jìn)行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)，中信證券高度重視個(gè)人養(yǎng)老資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)建設(shè)及養(yǎng)老投教工作。依托強(qiáng)大的全光譜金融產(chǎn)品體系及投研篩選能力，中信證券養(yǎng)老配置服務(wù)獨(dú)具特色，能為客戶提供全市場優(yōu)選的養(yǎng)老目標(biāo)型公募基金，同時(shí)，作為證券行業(yè)唯一一家獲中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的“法人持證、網(wǎng)點(diǎn)登記”模式經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的券商，基于個(gè)人養(yǎng)老場景，還將引入更豐富的養(yǎng)老型年金、增額終身壽等不同品類產(chǎn)品，覆蓋養(yǎng)老收益性資產(chǎn)和保障性資產(chǎn)，滿足客戶多樣化、多層級(jí)的養(yǎng)老資產(chǎn)配置需求。”

“養(yǎng)老投資是件專業(yè)的事情，借助值得信賴的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，把專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做，才能讓投資更科學(xué)，也讓我們的生活更輕松。”溫曉聰表示。

個(gè)人養(yǎng)老金制度“應(yīng)運(yùn)而生，呼之必出”

為什么說個(gè)人養(yǎng)老金制度是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然之舉？是助力老有所養(yǎng)的“及時(shí)雨”？圓桌環(huán)節(jié)，全國社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長王忠民先生給出了深度解答。我國現(xiàn)行的養(yǎng)老第一支柱是“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，也就是當(dāng)下工作的人繳費(fèi)，給當(dāng)下退休的人發(fā)放，是一個(gè)大的公共養(yǎng)老資金池。從人口結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)看，現(xiàn)在遇到了挑戰(zhàn)和沖擊，過去繳費(fèi)的人多，用的人少，養(yǎng)老金池子沒問題，但隨著老齡化和少子化程度加深，繳費(fèi)的人越來越少，領(lǐng)取的人越來越多，池子里可用資金量逐漸減少?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)制度已逐漸不能滿足人民日益增長的幸福養(yǎng)老需求，個(gè)人養(yǎng)老金制度作為第三支柱將成為養(yǎng)老金的有力補(bǔ)充。未來金融機(jī)構(gòu)需要探索為客戶提供終生的養(yǎng)老服務(wù)，滿足不同人群個(gè)性化的養(yǎng)老選擇。另外，政府政策支持也為個(gè)人養(yǎng)老金制度的施行與長久運(yùn)行做好了充分準(zhǔn)備。

養(yǎng)老投資應(yīng)該占家庭資產(chǎn)配置的比重是多少？

富達(dá)基金管理（中國）有限公司總經(jīng)理黃小薏表示：標(biāo)準(zhǔn)普爾有一個(gè)家庭資產(chǎn)配置象限圖，10%要花的錢，20%保命的錢，30%生錢的錢，40%保本升值的錢。養(yǎng)老金其實(shí)就在這40%保本升值的長錢當(dāng)中，需要滿足本金安全，收益穩(wěn)定，且持續(xù)增長。根據(jù)世界經(jīng)合組織國家2019年數(shù)據(jù)顯示，居民平均會(huì)拿出約三分之一的資產(chǎn)配置在養(yǎng)老金、壽險(xiǎn)和年金中，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障。隨著我國個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地、養(yǎng)老金融產(chǎn)品的日漸豐富，我們相信中國居民的養(yǎng)老儲(chǔ)備資金也將進(jìn)一步增加。

養(yǎng)老金各類投資品種的發(fā)展趨勢

黃小薏表示：從美國數(shù)據(jù)來看，截至2021年末，美國IRA賬戶資產(chǎn)規(guī)模共計(jì)13.9萬億美元，其中45%約6.2萬億美元投向共同基金，對應(yīng)我們的公募基金。長期來看，公募基金有望成為我國第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金投資的一大重要類別。主要有以下幾點(diǎn)原因：公募基金行業(yè)歷經(jīng)多年發(fā)展，形成了制度健全、專業(yè)管理、組合投資、獨(dú)立托管、公開透明、嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)生態(tài)；公募基金產(chǎn)品線豐富，投資范圍較廣，能在股票、債券，國際、國內(nèi)多領(lǐng)域進(jìn)行資產(chǎn)配置，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好；此外，公募基金參與養(yǎng)老金投資管理歷史悠久，為服務(wù)第三支柱積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，培育了一大批專業(yè)的投資管理人才和隊(duì)伍,是養(yǎng)老金受托投資管理的主力軍，受托管理各類養(yǎng)老金資產(chǎn)超4萬億元，創(chuàng)造了良好的長期收益。

個(gè)人養(yǎng)老金未來的發(fā)展趨勢

王忠民表示：首先，關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶限額的問題，未來可能提高每年1.2萬的上限，或按工作年限，繳納上限逐年遞增。其次，未來可能將自主就業(yè)和私營企業(yè)主的人群同步納入，覆蓋人群放大到全部靈活就業(yè)人群等等。第三，探索社會(huì)主體之間互相供款模式。比如家庭成員之間互相供款，若某個(gè)家庭成員當(dāng)前未就業(yè)，沒有可支配收入，那其他就業(yè)的家庭成員可為其養(yǎng)老金賬戶繳費(fèi)，享受稅收優(yōu)惠。也可以探索建立企業(yè)主供款模式、國家和社會(huì)基金的供款模式，推進(jìn)制度更加靈活，惠及更多群體。

據(jù)中信證券零售客戶部負(fù)責(zé)人溫曉聰介紹，養(yǎng)老投資是財(cái)富管理服務(wù)的重要場景，中信證券信養(yǎng)計(jì)劃能夠?yàn)榭蛻籼峁B(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老資產(chǎn)配置、養(yǎng)老服務(wù)陪伴全方位、專業(yè)化、一站式養(yǎng)老解決方案。未來，將持續(xù)在養(yǎng)老資產(chǎn)配置、專業(yè)服務(wù)上不斷迭代升級(jí)，傳播科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃理念，助力國家養(yǎng)老體系建設(shè)。

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